Als je een frequente reiziger bent, heb je waarschijnlijk een variatie op het volgende horrorverhaal gehoord: een Amerikaan reist in een afgelegen landschap wanneer hij zijn been breekt en moet worden overgevlogen naar een ziekenhuis voor behandeling.

Het bot geneest zonder incidenten. De reiziger zit echter opgescheept met een evacuatierekening in de zes cijfers. Had hij maar de juiste verzekering afgesloten.

Maar u hoeft niet diep de wildernis in te trekken om te profiteren van een reisziektekostenverzekering; er zijn veel minder dramatische manieren waarop medische rekeningen kunnen oplopen terwijl u onderweg bent. (Ja, zelfs in landen met genationaliseerde gezondheidszorg.) Zoals met elke soort verzekering, komt wat je koopt uiteindelijk neer op hoe risicomijdend je bent. Maar het hangt ook af van wat voor soort dekking je al hebt, waar je naartoe reist, en hoe je bent op reis. Dit is wat u in gedachten moet houden.

Ontdek of u gedekt bent.
Uw binnenlandse zorgverzekering biedt u mogelijk automatisch enige internationale dekking. Veel van de standaardplannen van grote verzekeringsmaatschappijen, waaronder Aetna-, Cigna- en Blue Cross- en Blue Shield-bedrijven, bevatten voorzieningen voor spoedeisende en dringende zorg in het buitenland. Een opmerkelijke uitzondering is Medicare, dat geen medische kosten dekt die buiten de Verenigde Staten zijn gemaakt. Daarvoor moet je een soort MediGap-abonnement kopen (zie medicare.gov voor opties).

Zelfs als uw plan wel dekking biedt voor spoedeisende zorg in het buitenland, moet u er rekening mee houden dat uw definitie van een noodsituatie kan verschillen van die van uw verzekeraar. Een vervelende uitslag of kiespijn kan uw reizen bemoeilijken, maar kan volgens uw verzekeraar niet kwalificeren als een medische aandoening die behandeling vereist. Voor sommige managed care-plannen moet u ook toestemming krijgen voorafgaand aan de behandeling. Lees uw polis goed door.

Krijg extra ondersteuning.
Als u zich zorgen maakt over de kwaliteit van het medische systeem op uw bestemming, wilt u misschien een reisverzekering afsluiten, voor zowel de aanvullende dekking als de pechhulp die de meeste van deze plannen bieden. Het niveau van zorg dat u ontvangt van een gespecialiseerde reisverzekering is compleet anders dan wat u zou krijgen bij uw reguliere provider, zegt Jim Grace, president en CEO van de vergelijkingswebsite voor verzekeringen VerzekerMijn Reis . Reisverzekeringen bieden meestal 24-uurs hulplijnen met verpleegkundigen; verwijzingen voor vooraf gescreende artsen over de hele wereld; hulp bij medicatie op recept; en zelfs vertaaldiensten. (Opmerking: sommige premium-creditcards, zoals de American Express Platinum, bieden vergelijkbare diensten, maar bevatten geen ziektekostenverzekering.) U kunt voor slechts $ 10 een op zichzelf staande polis kopen bij bedrijven zoals Frontier Medex of bundel het met dekking voor reisannulering en -onderbreking van verzekeraars zoals: alliantie of Reiswacht . (Zien VerzekerMijn Reis voor opties.)

Deze plannen kunnen ook genereuzer zijn met hun dekking dan primaire zorgverzekeraars, en bieden vergoedingen voor spoedeisende tandheelkundige zorg, navullingen op recept en behandeling voor aandoeningen die niet potentieel levensbedreigend zijn. Houd echter rekening met uitsluitingen voor reeds bestaande aandoeningen. U kunt ze vaak kwijtschelden als u een verzekering afsluit binnen een paar weken nadat u een aanbetaling op uw reis hebt gedaan.

Ontwikkel een exitstrategie.
Een van de grootste hiaten in de dekking van door de werkgever gesponsorde plannen zijn medische evacuaties - het gevreesde luchtbrugscenario dat u diep in de schulden kan brengen. Geen van de grote managed-care-bedrijven dekt dergelijke transportkosten; veel reispolissen doen dat, hoewel de uitkeringsniveaus sterk variëren. De meest elementaire dekking (ook aangeboden door sommige premium creditcards) zal u naar het dichtstbijzijnde geschikte of geschikte ziekenhuis evacueren, afhankelijk van het oordeel van de behandelende arts of verzekeraar. Op het hoogste niveau zijn diensten van speciale medevac-bedrijven zoals: MedjetAssist en Op oproep internationaal waarmee u kunt bepalen welk ziekenhuis het beste is, zelfs als dit betekent dat u een medisch uitgerust vliegtuig terug naar de Verenigde Staten moet charteren. Deze op lidmaatschap gebaseerde bedrijven bieden ook medische verwijzingen en andere reisbijstand, hoewel ze geen verzekering aanbieden en niet verantwoordelijk zijn voor medische rekeningen. Voor bijna alle plannen heeft u voorafgaande goedkeuring nodig voor eventuele transportregelingen.

Beoordeel de risico's.
De meeste polissen hebben uitsluitingen voor verwondingen opgelopen tijdens het duiken, parasailen of bungeejumpen. Als je een avontuurlijke reis plant, zoek dan naar een plan met een avontuurlijke sportrijder. En doe jezelf in ieder geval geen pijn terwijl je onder invloed bent van alcohol. Als dat gebeurt, sta je er alleen voor.

Heb je een reisdilemma? Tips en remedies nodig? Stuur uw vragen naar nieuwsredacteur Amy Farley op: tripdoctor@timeinc.com . Volgen @tltripdoctor op Twitter.